ECONOMÍA

 Reportaje 

Educación Financiera: un reto pendiente en el Perú 

Un estudio reciente revela que el 70 % de peruanos gasta más de lo que gana al mes. 

Por: Alexandra Quispe

Según un reciente estudio de la Asociación de Bancos del Perú, tres de cada cinco peruanos de zonas urbanas gastan más de lo que ganan, lo que expone a muchas familias a una vulnerabilidad económica difícil de superar. Esto refleja la falta de conocimientos financieros en la población en relación a la planificación y administración de sus finanzas personales. Hoy, en un mundo cada vez más complejo, la educación financiera se presenta como una necesidad ineludible para construir un futuro más próspero y sostenible.

Miguel Vargas, gerente general de la Asociación de Bancos del Perú, señala que un mayor conocimiento en temas financieros no solo potencia el funcionamiento de la economía nacional, sino que también permite que las políticas públicas sean más efectivas y pertinentes. Esto brinda a los ciudadanos la capacidad de gestionar su futuro financiero de manera proactiva, evitando situaciones de endeudamiento excesivo o inversiones poco informadas. Este enfoque es especialmente crucial si se fomenta desde la infancia. 

Incremento de deudas por uso incorrecto de tarjetas de crédito y falta de presupuesto

Después de cinco años de la pandemia, la economía de muchos peruanos no ha mejorado, la mayoría no logra recuperar sus niveles salariales, lo que ha generado un aumento de deudas y una situación financiera cada vez más apretada. De acuerdo con el reporte de la central de riesgos Sentinel Perú, más de medio millón de la población tiene deudas con cuatros o más entidades financieras. La razón principal es que los ciudadanos  no comprenden cómo utilizar un producto bancario o cómo administrar una tarjeta de crédito. 

Nashira Delgado, analista de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos, revela que, aunque el 71 % de los encuestados señaló tener una planificación de sus gastos mensuales, apenas el 32 % de ellos utiliza su dinero de manera correcta. «La inexistente educación financiera que tenemos perenne en el país no permite identificar los gastos fijos y variables. Por lo tanto, no se realiza un presupuesto familiar alineado a los ingresos y salidas mensuales, por lo que se produce el sobreendeudamiento», declara. 

A esto se le suma que el costo de vida en el Perú ha aumentado y el presupuesto familiar se hace cada vez más pequeño para cubrir las necesidades básicas del hogar. Esto obliga a muchos peruanos a recurrir a préstamos informales o endeudarse para poder llegar a fin de mes. Otros ven en el emprendimiento una posible solución y hasta una oportunidad de crecimiento personal y profesional, pero esta opción no está al acceso de todos. Lo peor es que es un ciclo difícil de romper.

A pesar de estos resultados, Miguel Vargas destaca que una solución a este problema de gran magnitud es fomentar una cultura de educación financiera desde temprana edad. «Hoy en día, muchos niños y jóvenes se ven inmersos en un entorno donde las decisiones financieras son parte de su vida cotidiana. Se convierten en consumidores de productos y servicios financieros, lo que, lamentablemente, los hace vulnerables a estafas y fraudes que pueden tener consecuencias devastadoras en sus vidas», manifiesta. 

Recomendaciones para mejorar las finanzas personales 

Crear y administrar un presupuesto mensual, tomando en consideración los gastos fijos y variables, puede reducir el estrés innecesario y las deudas de forma progresiva. Sin embargo, llevar el control de las finanzas personales y mantener una salud financiera estable no resulta fácil si no se tiene acceso a consejos útiles que sirvan de apoyo para manejar correctamente los gastos y comenzar a ahorrar.  

Para Miguel Vargas es crucial que los peruanos aprendan a identificar su capacidad financiera y de pago para administrar correctamente su dinero. «Mantener una salud financiera sana se logra si se prevé los gastos a futuro, se establece límites de gastos, se evita compras impulsivas, si se arma un calendario con las fechas límites de pago (en caso de un préstamo), se prioriza las compras acorde a las necesidades básicas, se limita el uso de la tarjeta de crédito, se reduce los gastos innecesarios y se crea un fondo de emergencia», expresa. 

Además, Vargas señala que organizar las finanzas personales resulta más fácil si se sabe por dónde empezar y se cuenta con herramientas educativas útiles como la plataforma e-learning «Finanzas Al Toque». En el 2022, la Asociación de Bancos del Perú lanzó este programa que ofrece al público general cursos gratuitos de educación financiera para ayudar a la ciudadanía a desarrollar buenos hábitos financieros.

La educación  financiera es considerada como un conjunto de conocimientos y habilidades clave  que todo ser humano debe recibir para poder desarrollarse plenamente en este siglo XXI. La intervención del sector público y privado es vital para alcanzar el desarrollo sostenible, con el fin de construir los cimientos de una ciudadanía financiera sólida y orientada al progreso a través de la educación. Sin embargo, en el país aún es un reto pendiente, mientras tanto la economía sigue siendo ajustada para la mayoría de peruanos.